旧车上险基价按新车算霸王条款何时休？

　　价值仅三四万元的旧车，须按十万元的新车价交纳保险费；出了事却只能按旧车价理赔这样的“霸王条款”在车险行业竟大行其道。近日，新华每日电讯将矛头直指车险业内的这项霸王条款，引发了车主们的广泛热议。

　　不管新旧都按新车价上险

　　这条霸王条款到底如何呢？本报记者日前对人保、平安、太平洋三大保险公司调查发现，几乎所有的消费者都遭遇过类似的情况。

　　近日，准备购买第三年车险的张先生发现，自己的车在二手车市场价格在6万元，可是保险公司给出的车损险保险金额却是11.98万元的新车价格，保额高意味着保费高，自己的保费岂不是要贵出不少？张先生对此产生了疑问。

　　记者联系了三家保险公司，工作人员都表示，根据公司规定，无论驾驶多少年的机动车，保险金额都须按新车购置价来计算。也有保险业务员称“保价中含新车购置税”。事实上，这条就是被大部分消费者所不能接受的保险条款。记者发现，保险公司之所以会出现这种情况，很大一部分原因是车主自身没有注意到该现象的存在，记者对100名车主调查发现，只有5名车主曾经意识到这个问题。

　　专业人士解释说，我国保险法中明确规定，“保险金额不得超过保险价值”，也就是说车险保额不能超出实际车价，保险公司此举或涉嫌违法，可见保险公司存在定价“虚高”问题。

　　实际操作车主无权选择

　　如果车主按照新车价格投保是否能够获得相应的理赔呢？查看部分保险公司保单背后的条款能够发现，当机动车发生全部损失，应参照出险时车辆的实际价值进行赔款。根据该条款，9座以下非运营客车按月折旧6%。计算，最高折旧不超过新车购置价的80%。也就是说，张先生的车被全部撞坏，车主最多只能拿到新车购置价的20%。

　　专家认为，如旧车按新车价格赔偿可能引发风险，例如“碰瓷儿”诈取保费等现象，但这也不能作为旧车应按新车标准算保费的借口。而保险公司给出的答复是因为车辆发生部分损失时，是以新配件进行置换。而且如车主一年多次发生事故，赔偿金额可能会超过车辆的实际价值，因此无论行驶多少年的机动车，都要按照新车购置价格计算。

　　对于该解释，业内人士表示保险公司的说法并不合理。尽管部分损失占索赔案例中比例较多，但其中如剐蹭等大多数案例的损失赔偿金额很小，故以此为由放大到全部案例是不合理的。