车子也有“高温病” 车辆理赔死角知多少?

大约十天前，吴江北厍的徐先生开着自己在2007年购买的黑色别克轿车去江西出差，当天下午1点50分正值一天中温度最高的时段，徐先生的车开在当地外环路上时突发自燃。夏季，由于天气原因，因高温引发的轮胎爆裂、线路老化自燃、车内物品爆炸，也时有发生……但很多小问题却又往往会在车险条款中被列为“责任免除”，难以顺利得到理赔。为此，车险专家提醒车主，夏季不仅要注意保养爱车，也要主动掌握一些车险理赔技巧，做好相关预防措施减少损失。

提醒一：没买“自燃险”车子烧了不赔经常检查油路电路

随着夏季高温天气的增多，汽车自燃事故的个案时有发生。有统计数据显示，车龄在5年以上、因线路老化加之夏季炎热，车辆自燃风险很大。而很多车主在爱车烧成空壳后才知道，原来自燃作为车损险条款中的免责条款之一，车险公司通常是不予赔付的。

“非营业性的单位车辆的车损险中含有自燃险，营业性的车和私家车要单独保自燃附加险。”记者从苏州人保财险了解到，对于车辆自燃，保险公司一般都有相应的“自燃险”，私家车都需要在车损险之外另外附加购买。如果车辆没有额外投保“自燃险”，车主因车辆自燃而引发的损失，只能由自己买单。人保理赔部门的工作人员建议，4年以上的私家车应该要购买自燃险以防止财产损失，但是目前自燃险的投保率并不高。

据悉，自燃险主要赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。在赔付过程中，保险公司根据受损车辆购买时间有一定的折旧率，最低折旧率为原车价的20%，也就是说一辆10万元的车，不管用了多少年，最低能获赔2万元。不过，每次赔偿有20%免赔率。而且私自改装过油路和电路的车辆，保险公司有权拒绝理赔。在此提醒广大车主，夏季车主应及时对车辆易燃部位如发动机、油路、电路等进行检查保养。

提醒二：易爆物品引发自燃保险拒赔车内小物件要及时清理

炎热的夏季，车辆经常会暴晒在太阳下，车主们要注意了，千万不要在车内放置易燃物品。对于车内存放的危险物品发生爆炸造成的损失，因为属于车主的处理不当，保险公司是不会赔偿的。

一些车主喜欢在车里放上平日使用的小东西，如打火机、碳酸饮料、香水、清洁剂、杀蚊药等。这些物品放置在车内，在寒冷季节并不要紧，但在炎热的夏天，这些小物件如果长时间暴晒，很容易引发爆炸和自燃，就算是车内眼镜的放置不当，也极易引起火灾。记者咨询多家保险公司了解到，按照投保的规定，车辆保险中关于爆炸的约定，是指“外界爆炸源”而非车内。同时，车辆自燃的条约里，也强调理赔条件是“车辆线路等内部原因”。而像打火机、车载香水这类易燃危险物品产生的爆炸和火灾，则不在保险责任范围内。

车险专家建议，夏季清理车内小物品非常有必要，除上述除外责任，假如没有投保“玻璃单独破损险”，车内物品爆炸引起的玻璃破损也不能得到赔偿。此外，高温天里尽量把爱车停靠在阴凉处，避免车辆长时间暴晒。

提醒三：轮胎、钢圈“单独损坏”不赔夏天出行常检测轮胎胎压

轮胎爆裂几乎是每个车主都担心的问题。一旦爆胎，后果就不堪设想。

对于轮胎爆裂事故，记者咨询车险公司相关人员后了解到，对于爆胎引起的轮胎本身损失，保险公司是不予赔偿的。因为对于爆胎引起的轮胎、钢圈的“单独损坏”，保险公司一般会视为汽车零部件的自然老化现象，车险对轮胎的理赔条件须是汽车遭遇意外碰撞等事故时的损伤。不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。因此，车险专家建议，有车一族在夏天时要及时检测胎压，关注车辆的四轮定位，在行车时也不要跑得太快，以避免发生爆胎危险。

提醒四：车辆涉水自行重启致损不赔涉水熄火后千万别再启动

夏季突发的雷雨较多，车辆发动机进水熄火事故时有发生。那么，车险中哪些条款是负责赔付水淹车的呢?

其实，车主在给车辆投保时通常都会投保车损险，只要不是发动机被淹受损，都属于车损险的理赔范围。但如果发动机进水受损，只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿，这里还要特别注意，发动机进水熄火后，如果强行二次打火造成损失扩大，各家保险公司都是不赔的。但大多数车主并不清楚这项规定。因此，需要提醒车主的是，当车辆遭遇暴雨熄火后，千万不要再启动车辆，而是要设法把车辆拖出积水处，并及时给保险公司打报案电话，由保险公司工作人员进行处理。目前，不少车险公司都提供免费的非事故道路救援服务。如车辆因故障无法运行且不符合现场修理条件，需要拖车服务，救援公司会将车辆拖至维修厂。车辆因电池缺电无法启动，需提供搭电服务。车辆发生爆胎，但驾驶员不会更换备用胎，由救援人员更换备用轮胎等。所以，对于有车一族来说，在做好相关预防措施减少损失的同时，还应善用保险公司提供的各项增值服务，可以替车主省去不少烦恼。

提醒五：车险并没有“全险”概念自己买了哪些险种要有数

车子晚上停在路边，被人砸了玻璃，可保险公司拒绝赔偿，因为没有投保“玻璃单独破碎险”。类似这类情况，您也许听过不少。遇到这种事故时，很多车主会纳闷：“我投的是全险，只要出了事，保险公司都应该赔的哇。”但是，真相却是，车险中并没有真正“全险”的概念，每份保单都是由多个险种组合而成的，投保时需要根据车况以及车主实际情况作出具体选择，例如涉水险和自燃险，都是需要单独选购的。

记者了解到，所谓“全险”通常指的是车险中的“交强险”和“四大商业主险”，即“第三者责任险(赔别人用的)、车损险(赔自己用的)、全车盗抢险、车上人员险”。保险公司为使车险费率相对公平、低廉，又在四大主险之下设立了诸多附加险供消费者自由选购。以车损险为例：玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等都属于其附加险种。若不投保附加险，保费会便宜许多，但如遇相应损失时，则不能获得赔付。车主可根据自身特点灵活选购，从而最大限度的为自己节省保费开支。