车险理赔时要避免误区 “不计免赔”并非全赔

    刚刚过去的2009年，省会郑州迎来了一波热闹的“抢车潮”。刚刚提到新车的郭小姐开始规划怎么给爱车上保险了。“车险种类那么多，究竟哪些必须购买，哪些是可有可无的？另外，附加不计免赔险是不是任何情况都可以获得100%的赔偿呢？面对车险理赔，我应该注意什么呢？”针对郭小姐的问题，车险专家认为，车主应按需配置车险险种。

    按需配置车险险种

    面对十几个车险附加险种，不少车主，特别是新车主往往不知如何选择。保险专家提醒，在车险续保时，车主应根据自己的实际需要搭配险种。

    除了必不可少的交强险外，车险是车主根据需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不买。在十几个附加险中，除了车辆损失险和第三者责任险这两个基本险种外，比较适合私家车车主购买的附加险主要有四种，即不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险和划痕险。

    在车险续保时，车主还应注意保险公司的保费优惠条款。一般来说，上一年度未出险的车主在续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，保费将根据实际情况进行不同程度的上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，保费优惠最高能达到30%左右。

    “不计免赔”并非全赔

    有些车主投保车险时会附加车损险的“不计免赔”。同郭小姐一样，许多车主都认为：“不计免赔”就是针对“免赔”的，不管什么情况，出险就可以得到全额赔偿。

    然而，事实并非如此。车险中的“不计免赔”是一种附加险，指保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司负责赔偿。“不计免赔”对“加扣免赔率”、“附加险免赔率”与某些特定事故的免赔率是没有效用的。如发生车损险事故，应当由第三方负责赔偿的，但无法找到第三方的，“不计免赔”也是不起作用的。

    此外，在关注“不计免赔”的同时，车主同样不能忽视“绝对免赔额”的概念。如有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通常对于500元以下的小额车损不予理赔。如果所发生的交通事故有“绝对免赔额”，保险公司所支付的理赔款将会扣除“绝对免赔额”部分。因此，在损失低于“绝对免赔额”的情况下，即使投保了“不计免赔”的客户仍然得不到保险公司的赔偿.